ऋण तथा कर्जाहरू

ऋण कन्सोलिडेट गर्ने मुख्य विधिहरू निम्नानुसार छन्। (1) स्वैच्छिक सम्झौता (2) दिवालियापन प्रक्रियाहरू (3) व्यक्तिगत पुनर्सुधार प्रक्रियाहरू (4) विशेष सम्झौता
　
(व्याख्या)
・“धेरै ऋण” शब्दले कोही व्यक्तिले अघिल्ला ऋणहरू चुक्ता गर्नका लागि थप ऋण लिने अवस्थालाई जनाउँछ। तपाईं यस्तो अवस्थामा हुनुहुन्छ र तपाईंका लागि ऋणहरू चुकाउन असम्भव छ भने तपाईंले सकेसम्म छिटो ऋण कन्सोलिडेसन योजना बनाउनु पर्ने छ।
・ऋण कन्सोलिडेसन (एकत्रीकरण) भनेको ऋण पुनर्व्यवस्थापन गर्ने र ब्याजदर प्रतिबन्ध ऐन र कार्यविधिसम्बन्धी कानुनहरू (जस्तै दिवालियापन ऐन) प्रयोग गरेर ऋणको भुक्तानी घटाउन, माफ गर्न वा पछिका लागि स्थगित गर्न ऋणीको वित्तीय अवस्था सुधार गर्ने एउटा प्रक्रिया हो।
(1) स्वैच्छिक सम्झौताः यो एक विधि हो जसमा एक ऋणीले एक विशेषज्ञ जस्तै वकील वा लेखनदासलाई आफ्ना ऋणदाताहरूसँग वार्तालाप गर्न, ऋणको रकम निश्चित गर्न (यदि उच्च ब्याज दर लगाइएको छ भने, रकम धेरै कम गर्न सकिन्छ वा पैसा फिर्ता गर्न सकिन्छ) र भुक्तानी गर्न सकिने मासिक भुक्तानी रकममा सम्झौता गरदिन आग्रह गर्दछ।
(2) दिवालियापन प्रक्रियाहरूः यी अदालती प्रक्रियाहरू ऋणीले ऋण तिर्न नसक्ने अवस्थामा उसलाई ऋण मुक्त गर्ने उद्देश्यका लागि बनाइएका प्रक्रिया हुन्।
(3) व्यक्तिगत पुनर्सुधार प्रक्रियाहरूः यिनीहरू अदालती प्रक्रियाहरू हुन् जसमा ऋण तिर्न कठिनाइ भइरहेको कुनै व्यक्तिलाई एक निश्चित रकम तिरेपछि बाँकी ऋणबाट छुट्कारा प्रदान गरिन्छ।
(4) विशेष सम्झौताः यो एक अदालती प्रक्रिया हो जसमा अदालतले ऋणको रकम निश्चित गर्न र भुक्तानी गर्न सकिने मासिक भुक्तानी रकममा सम्झौता गराइदिन ऋणदाता र ऋणीबीच हस्तक्षेपकारी भूमिका निर्वाह गर्दछ।
・यी प्रक्रियाहरूका बारेमा दिइएका विवरणहरू सटीक परिभाषा नभई सामान्य रूपरेखा मात्र हन्। प्रत्येक प्रक्रियाका आफ्नै फाइदा तथा बेफाइदाहरू छन्, त्यसैले तपाईंलाई यी प्रक्रियाहरूको तुलना गर्न र तपाईंका लागि कुन उत्कृष्ट छ भनी निर्धारण गर्नका लागि वकील, लेखनदास वा अन्य विशेषज्ञसँग आफ्ना सरोकारहरूबारे छलफल गर्न सल्लाह दिइन्छ।

00790

・व्यक्तिगत दिवालियापन भनेको आफ्ना ऋणहरू तिर्न नसकेका व्यक्तिद्वारा आवेदन दिएर सुरु गरिएको दिवालियापनको प्रक्रिया हो।
・व्यक्तिगत ऋणीले दिवालियापनका प्रक्रियाहरू सुरु गर्नका लागि आवेदन दायर गर्दा ‍उनीहरूले एकै समयमा ऋण मुक्त गराइदिनका लागि पनि आवेदन दायर गरेको मानिन्छ।
　
(व्याख्या)
・दिवालियापनका प्रक्रियाहरू प्रारम्भ गरिएको समयमा दिवालियापन भएको व्यक्तिसँग कुनै सम्पत्ति (सम्पत्तिको दिवालियापन) नभएमा र ऋण मुक्त गर्ने कुनै आधार नभएको कुरा स्पष्ट भएमा, दिवालियापनका प्रक्रियाहरू प्रारम्भ गर्ने निर्णय गर्नासाथ दिवालियापनका प्रक्रियाहरू रद्द गरिने छन् र मुद्दा ऋण मुक्तिको प्रक्रियामा जाने छ।
・दिवालियापनसँग सम्बन्धित सम्पत्तिहरूको मूल्य प्रक्रियाहरूका लागि लाग्ने लागतभन्दा बढी हुने अपेक्षा गरिएको छ वा ऋण मुक्त गर्न अस्विकार गर्नका लागि संदिग्ध आधारहरू छन् भने आदालतले आफ्नो स्वविवेकले दिवालियापन ट्रस्टी नियुक्त गर्ने छ।
・ट्रस्टीले दिवालियापनमा जाने जायजेतासँग सम्बन्धित सम्पत्ति प्राप्त गरी बाँडफाँड गरेर ऋणदाताहरूको बैठकमा जानकारी गराइसकेपछि अदालतले दिवालियापनसँग सम्बन्धित प्रक्रियाहरूको टुङ्गो लगाउने फैसला गरेपछि दिवालियापन व्यवस्थापन ट्रस्टी नियुक्त गरिएको मुद्दा समाप्त हुन्छ।
・दिवालियापनमा जाने जायजेतासँग सम्बन्धित 990,000 येन सम्मको नगद रकम दिवाला निक्लेको व्यक्तिले स्वतन्त्र रूपमा (स्वतन्त्र सम्पत्ति) व्यवस्थापन गर्न सक्छ।
・ऋण मुक्त गर्ने अनुरोध अस्वीकार गर्ने आधारहरू भएमा ऋण मुक्त गर्ने आदेश प्राप्त गर्न सकिँदैन। तरपनि, दिवालियापनका प्रक्रियाहरू अगाडि बढाउने निर्णय गर्ने परिस्थितिहरू र अन्य सबै परिस्थितिहरू विचार गरेर अस्वीकारका लागि आधारहरू भएतापनि अदालतले ऋण मुक्त गर्ने अनुमति दिनसक्छ।
・ऋण मुक्त गर्ने अनुमति अस्वीकार गर्ने आधारहरूमा जुवा खेल्ने, मनोरञ्जनमा अनावश्यक खर्च गर्ने, छलपूर्ण माध्यमबाट ऋण प्राप्त गर्ने, अदालतमा झूटा कागजातहरू पेश गर्ने आदि समावेश छन्।
・ऋण मुक्त गर्ने अनुमति स्वीकृत भएपछि, दिवालियापनमा भएको व्यक्तिले बाल सहायता, कर र शुल्कहरू जस्ता अपवादहरू सहित दिवालियापन प्रक्रियाहरूको सुरुवातपछि कुनै ऋण तिर्नु पर्ने छैन। अतिरिक्तमा, तिनीहरू योग्यतामा भएका कुनै कानुनी प्रतिबन्धहरूबाट मुक्त हुने छन्।
・थप जानकारीका लागि, वकील, लेखनदास वा अन्य विशेषज्ञसँग परामर्श लिनुहोस्। (तपाईंले निवेदन दायर गर्न आवश्यक कागजात र कार्यविधिहरूको सम्बन्धमा डिस्ट्रिक्ट अदालसँग पनि जाँच गर्न सक्नुहुन्छ।)

00793
　

・दिवालियापन ऐनअन्तर्गत, नियमानुसार, यदि तपाईंको अन्तिम पटक ऋण मुक्त गर्ने अनुमति पाएको सात वर्ष बितिसकेको छैन भने, तपाईं ऋण मुक्त हुने अनुमति प्राप्त गर्न सक्नु हुने छैन।
・यद्यपि, सात वर्ष बतिसकेको नभए तापनि, केही अवस्थाहरूमा अदालतले सबै परिस्थितिहरूमाथि विचार गरेपछि ऋण मुक्त गर्ने अनुमति दिने छ।
　
(व्याख्या)
・दिवालियापन ऐनले ऋण मुक्त गर्ने अनुमति अस्वीकार गर्ने आधारहरू पूरा नभएसम्म ऋण मुक्त गर्ने अनुमति दिन्छ।
・विगत सात वर्षभित्र ऋण मुक्त गर्ने अनुमति प्राप्त गरेको अवस्था ऋण मुक्त गर्ने अनुमति अस्वीकार गर्ने एउटा आधार हो। त्यसकारण, नियमानुसार, यस्ता परिस्थितिहरूमा ऋण मुक्त गर्ने अनुमति दिइने छैन।
・तर पनि, ऋण मुक्त गर्ने अनुमति अस्विकार गर्ने आधारहरू भए पनि, अदालतले दोस्रो दिवालियापनसम्म पुर्‍याउने परिस्थितिहरूसहित सबै परिस्थितिहरूलाई ध्यानमा राखी त्यसो गर्न उपयुक्त भएमा अदालतले आफ्नो स्वविवेकले ऋण मुक्त गर्ने आदेश दिन सक्छ।
・यसरी, पछिल्लो सात वर्षभित्र तपाईंले ऋण मुक्तिको अनुमति पाउनुभएको छ भने पनि, तपाईं अपवादजनक अवस्थाहरूमा विवेकपूर्ण रूपमा ऋण मुक्तिको अनुमति प्राप्त गर्न सक्नुहुन्छ। कृपया विवेकपूर्ण रूपमा ऋण मुक्तिको अनुमति प्राप्त गर्ने सम्भावना छ कि छैन भन्ने कुरा निधो गर्न वकिलसँग परामर्श गर्नुहोस्।

00795

स्वैच्छिक व्यवस्था भनेको एक प्रक्रिया हो जसमा संलग्न पक्षहरूले अदालत जस्ता सार्वजनिक संस्थाको प्रयोग नगरी ऋणहरू निजी रूपमा छलफल र एकीकरण गर्छन्।
　
(व्याख्या)
・ऐच्छिक सम्झौतामा वकील वा प्रमाणित न्यायिक लेखकद्वारा ऋणदाता (वित्तीय कम्पनी) लाई सूचना प्रदान गर्न र सम्बन्धित कारोबार इतिहासको खुलासा गर्नका लागि अनुरोध गर्ने कुरा समावेश हुन्छन्। धेरैजसो मामिलाहरूमा, तीनदेखि पाँच वर्षको अवधिमा किस्ताहरूमा ब्याज दर प्रतिबन्ध ऐनद्वारा तोकिएको ब्याज दरमा पुन: हिसाब गरी बाँकी साँवा चुक्ता गर्नका लागि सम्झौता गर्न सकिन्छ।
・धेरै मामिलाहरूमा, वकील वा प्रमाणित लेखनदास सान्दर्भिक कारोबार इतिहासको ऋणदाता (वित्त कम्पनी) र अनुरोध खुलासा जारी राख्नका लागि अनुरोध गरिन्छ। त्यसपछि तीन वा पाँच वर्षको अवधिमा किस्तामा ब्याज दर नियन्त्रण ऐनअनुसार निर्धारित ब्याज दरमा फेरि हिसाब गरिने बाँकी साँवा तिर्न सम्झौता पूरा गरिन्छ।
・स्वैच्छिक व्यवस्थापन बनाउनाले योग्यतामा धेरै कानुनी प्रतिबन्ध उत्तरदायी हुँदैन जसले व्यक्तिगत दिवालियापन गर्छ।
・ऋणदाताहरू यस समझौतामा सहमति जनाउनका लागि जिम्मेवार छैनन्।

01424

तपाईंको हालको वित्तीय अवस्था र तपाईंले कति फिर्ता भुक्तानी गर्न सक्नुहुन्छ भन्ने आधारमा, तपाईंले व्यक्तिगत दिवालियापन, नागरिक पुनर्सुधार, अर्को स्वैच्छिक व्यवस्थापन वा विशेष मेलमिलाप अनुसरण गर्न छनोट गर्न सक्नुहुन्छ।
　
(व्याख्या)
・तपाईंले स्वैच्छिक व्यवस्थापनमा छनोट गरेको समयमा तपाईंको वित्तीय अवस्था पछि खराब हुन्छ भने, तपाईंलाई आफ्नो नयाँ वित्तीय अवस्थाको आधारमा ऋण एकीकरण कार्यविधिहरू विचार गर्न आवश्यक हुने छ।
・तपाईंले भुक्तान गर्न सक्ने केही रकम छन् भने र ऋणदातासँग ऋण चुकाउने योजना संशोधन गर्ने बारेमा छलफल गर्न सम्भव छ भने, अर्को इच्छाधीन सुव्यवस्था गर्न वा मिलापको लागि दायर गर्न सम्भव हुन सक्छ।
・ऋण हल्का कम गरेको भए भुक्तान गर्न सम्भव हुन्छ भने, तपाईंले नागरिक पुनर्सुधारको लागि निवेदन दायर गर्ने बारेमा विचार गर्न सक्नुहुन्छ।
・यदि तपाईंसँग भुक्तानी गर्नका लागि पैसा छैन वा एकदमै थोरै छ भने, तपाईंले व्यक्तिगत दिवालियापनका लागि आवेदन भर्ने विचार गर्न सक्नुहुन्छ।
・थप जानकारीका लागि, वकील, लेखनदास वा अन्य विशेषज्ञसँग परामर्श लिनुहोस्।

01941

यो आफ्नो ऋण तिर्न कठिनाइ भोगिरहेका व्यक्तिहरूले प्रयोग गर्ने एउटा नागरिक पुनर्सुधार प्रक्रिया हो।
　
(व्याख्या)
・व्यक्तिगत पुनर्सुधार प्रक्रियाहरू भनेको एक प्रक्रिया हो जसमा ऋण तिर्न कठिनाइ भएको व्यक्तिले तिर्नु पर्ने कुल ऋणको रकम घटाउन र घटेको रकम किस्ताबन्दीमा सामान्यतया तीन वर्षको अवधिमा फिर्ता गर्न पुनर्सुधार योजना बनाउँछ र यदि अदालतले ऋणदाताहरूको राय सुनेपछि योजनालाई स्वीकृत गर्दछ भने, बाँकी ऋण (केही ऋणहरू जस्तै बाल सहायता र करहरू बाहेक) योजना अनुरूप चुक्ता गरी भुक्तानी गरिने छ।
・व्यक्तिगत पुनर्सुधार प्रतिक्रियाहरू यसमा निम्न समावेश छ
　
1. साना-स्तरका ऋण भएका व्यक्तिहरूका लागि पुनर्सुधार
यो प्रक्रिया प्रयोग गर्न, निम्न सर्तहरू पूरा गर्नुपर्छ।
・ऋणको जम्मा रकम (बन्धक ऋण बाहेक) 50 मिलियन येन भन्दा कम हुनुपर्छ
・आवेदकसँग भविष्यमा निरन्तर आय कमाउने सम्भावना हुनुपर्छ।
　
2. तलबी कामदारहरूका लागि पुनर्सुधार
यो प्रक्रिया मुख्यतया तलबी कामदारहरूका लागि हो। यो प्रक्रिया प्रयोग गर्नका लागि, 1 मा सर्तहरूको अतिरिक्त निम्न सर्तहरू पूरा गर्नुपर्छ।
・आवेदकको आम्दानी स्थिर रकम हुनुपर्छ, तलबको रूपमा भुक्तान गर्नुपर्छ, आदि।
・बन्धक ऋणहरूका साथै ग्राहकका वित्तीय कम्पनीहरूका ऋणहरू भएका ती व्यक्तिहरूका लागि विशेष प्रावधानहरू बन्धकहरूका लागि थप्न सकिन्छ। यद्यपि, अन्य ऋणहरूको विपरित, बन्धकहरूका लागि तिर्नु पर्ने कुल रकम घटाउन सकिँदैन।
・ऋणदाताहरूलाई फेरि तिर्नु पर्ने केही न्यूनतम रकम निम्नानुसार छन् (फेरि तिर्नु पर्ने केही न्यूनतम रकम आवेदकको वित्तीय अवस्थामा निर्भर रहेर भिन्न हुन सक्छ, आदि।)।
　
1. साना ऋण भएका व्यक्तिहरूको पुनर्सुधारका लागि:
कुनै नराम्रो मार्गदर्शनको रूपमा, यदि ऋणको जम्मा रकम (सम्पत्तिहरू बाहेक) निम्न भएमा
1 मिलियन येनभन्दा कम: ऋणको पूरा रकम
1 मिलियन येनभन्दा बढी र 5 मिलियन येनसम्म: 1 मिलियन येन
5 मिलियन येनभन्दा बढी र 15 मिलियन येनसम्म: जम्मा ऋणहरूको 1/5
15 मिलियन येनभन्दा बढी र 30 मिलियन येनसम्म: 3 मिलियन येन
30 मिलियन येनभन्दा बढी र 50 मिलियन येनसम्म: जम्मा ऋणहरूको 1/10
　
2. तलबी कामदारका लागि पुनर्सुधार
दुई वर्षका लागि आवेदकको डिस्पोजेबल आम्दानी (आवेदकको कुल आय घटाउ कर र न्यूनतम निर्वाह खर्च)
को रकमसँग 1 मा गणना गरिएको रकम तुलना गरेपछिको ठूलो रकम
*बन्धक ऋणका लागि विशेष प्रावधानहरू प्रयोग गर्दै हुनुहुन्छ भने, बन्धक ऋणको अंश माथिको भुक्तानीबाट अलग रूपमा भुक्तान गर्नुपर्छ।
・कृपया साना ऋण भएका व्यक्तिहरूका लागि पुनर्सुधार वा तलबी कामदारहरूका लागि पुनर्सुधारको प्रयोग गर्ने कि नगर्ने भन्नेबारे वकिल वा अन्य विशेषज्ञसँग परामर्श गर्नुहोस्, र तपाईंले कुनै पनि प्रयोग गर्नुभयो भने तिर्नु पर्ने वास्तविक रकम के हुने छ।
・पुनर्सुधार प्रक्रियाको प्रारम्भदेखि पुनर्सुधार योजनाको अनुमोदन सम्म, कारबाहीका लागि तोकिएको तालिका पालना गर्न आवश्यक छ। साथै, तपाईं ऋण तिर्नु पर्ने अवधिमा ऋण तिर्न असमर्थ हुनुहुन्छ, पुनर्सुधार योजना रद्द हुन सक्छ र तपाईंले मूल ऋण पूर्ण रूपमा तिर्न सक्नुहुन्छ।

00802
　

सामान्य नियम अनुसार, देय मिति (ऋण र ब्याज भुक्तान गरेको मिति) देखि पाँच वर्ष बितिसकेपछि निर्देशन अनुसार ऋण बुझाइन्छ।
यद्यपि, समय सीमा बितिसकेको हुनाले मात्र ऋण र ब्याज (उत्तरदायित्वहरू) स्वत बुझाइन्छ भन्ने छैन। ऋण बुझाउने क्रममा, ऋणीले निर्धारित अवधि बितिसकेपछि समापक निर्देशन (उनीहरूको आफ्नै लाभको लागि केही तथ्य देखाउन) आह्वान गर्ने आफ्नो चाहना अभिव्यक्त गर्न आवश्यक पर्छ।
[नागरिक संहिता (अप्रिल 1, 2020) मा संशोधनको प्रभावकारी मिति अघिका दायित्वहरू (ऋणहरू र ब्याज) को लागि,] कम्पनीहरूको रूपमा संगठित नगरिएका व्यक्ति र क्रेडिट युनियनका ऋणहरू र यसको ब्याज 10 वर्षपछि निर्देशन अनुसार बुझाइन्छ। (यद्यपि, यो मुद्दामा पनि, उधारकर्ता व्यापारी हो भने, निर्धारित अवधि पाँच वर्ष हुने छ।)
　
(व्याख्या)
・अन्यथा नागरिक संहिता वा अन्य कानुनहरूमा उल्लेख नगर्दासम्म, “ऋणदाता अधिकार प्रयोग गर्न सकिन्छ भन्ने कुराबाट सावधान भएको समयदेखि पाँच वर्ष बितिसकेपछि” वा “ऋणदाता अधिकार प्रयोग गर्न सक्षम भएको समयदेखि दश वर्ष बितिसकेपछि”, मुद्रा (मौद्रिक दाबी) भुक्तानी गर्न माग गर्ने अधिकार निर्देशन अनुसार समाप्त गरिन्छ।
・उधारोको सम्झौता अन्तर्गत, देय मिति आइपुगेपछि,ऋणदाताले उधारकर्तालाई ऋण र ब्याजको भुक्तानी गर्न माग राख्न सक्नुहुन्छ। यद्यपि, ऋणदातालाई देय मिति आइपुगेको कुरा थाहा भएको समयदेखि पाँच वर्ष बितिसकेपछि वा देय मितिदेखि दश वर्ष बितिसकेपछि, समापक निर्देशन पूरा गरिने छ।
・यद्यपि, उधारकर्ताले देय मितिपछि ऋणको एक अंश भुक्तान गरेमा, उदाहरणका लागि, निर्धारित अवधि शून्यमा फर्किने छ र एक नयाँ निर्देशन फेरि चालू हुने छ। यसलाई “निर्देशनको नवीकरण” भनिन्छ।
・साथै, उदाहरणका लागि, ऋणदाताले देय मिति आएपछि ऋण र ब्याज भुक्तानीको लागि मुद्दा दायर गर्नुहुन्छ भने, फैसला निश्चय नहुँदासम्म निर्देशनको समापन समय स्थगन गरिने छ। यसका साथै, ऋणदाताको दाबी प्रमाणित गर्ने अदालतको फैसला निश्चय भएमा, निर्देशन नवीकरण गरिने छ। यस्ता अवस्थाहरूमा, निर्धारित अवधि फैसला निश्चय भएको समयदेखि 10 वर्ष हुने छ।
・निर्देशनसम्बन्धी समस्यालाई विशेष गरी सतर्क कानुनी फैसला आवश्यक पर्छ। थप जानकारीका लागि, वकील, लेखनदास वा अन्य विशेषज्ञसँग परामर्श लिनुहोस्।

00773

तपाईं यो जानकारी क्रेडिट ब्युरोमा हेर्न सक्नुहुन्छ जुन तपाईंले व्यवसाय गर्नुभएको वित्तीय संस्थाको सदस्य हो।
　
(व्याख्या)
・क्रेडिट ब्युरोहरू स्थापना भएका छन् र क्रेडिट कार्ड, बैँकिङ र उपभोक्ता वित्त उद्योगहरूद्वारा प्रयोग गरिएका छन्।
・तपाईं यीमध्ये तीन वटा ब्युरोमा आफ्नो दर्ता गरिएको जानकारी जाँच गर्न सक्नुहुन्छ तर त्यसो गर्ने साधन र प्रक्रियाहरू एक ब्युरोबाट अर्को ब्युरोमा भिन्न-भिन्न हुन्छन्।
・प्रक्रियाहरूबारे थप जानकारीका लागि, कृपया सम्बन्धित ब्युरोमा सम्पर्क गर्नुहोस्।

00764

भुक्तानी गरिएको ब्याज (प्रति वर्ष 15-20%) लाई ब्याज दर निषेध ऐनको आधारमा गणना गरिन्छ र तपाईंले धेरै भुक्तानी गर्नुभएको छ भने, तपाईं उक्त रकम पुनः प्राप्त गर्न सक्नुहुन्छ।
　
(व्याख्या)
・ब्याज दर निषेध ऐनले ऋणको ब्याजमा निम्न उच्चतम सीमाहरू निर्धारण गरेको छ।
1. 100,000 येनभन्दा कम साँवा: 20% प्रति वर्ष
2. 100,000 येन वा सोभन्दा बढी तर 1 मिलियन येनभन्दा कम साँवा: 18% प्रति वर्ष
3. 1 मिलियन येन वा सोभन्दा बढी साँवा: 15% प्रति वर्ष
・तपाईंले यो सीमाभन्दा बढी ब्याज तिर्ने वाचा गरे तापनि, अधिक रकमसम्बन्धी कुनै पनि वाचा अमान्य हुन्छ।
・तपाईंले अधिक रकममा ब्याज तिर्नुभयो भने, अधिक रकमलाई साँवाबाट घटाइने छ। परिणाम स्वरूप, साँवा घटाइने छ।
・साँवा पूरै घटाइसकेपछि पनि उधारकर्ताले तिरिरहेको रकमलाई ऋणदाता (वित्त कम्पनी) ले कुनै कानुनी आधार (अनुचित संवर्धन) बिना प्राप्त गरेको मानिन्छ र उधारदाताले अधिक भुक्तानीको प्रतिफलको माग गर्न सक्छ।
・तर पनि, यदि जुन 17, 2010 भन्दा अगाडि ऋणदाता (वित्त कम्पनी) ले प्रति वर्ष 29.2% वा सोभन्दा कम ब्याजदरमा उधारो दिएको थियो भने, उक्त उधारो साहुकारी व्यवसाय ऐनमा उल्लेख गरिएका प्रक्रियाहरू बमोजिम थियो र ऋणदाताले बिना कुनै जबरजस्ती ब्याजदर तिर्न सहमत भए, त्यसपछि जसरी पनि ब्याज तिर्नुपर्छ (मानिएको ऋण चुक्तासम्बन्धी प्रावधान)। तर पनि, मानिएको भुक्तानी प्रावधानलाई जुन 18, 2010 मा समाप्त गरिएको थियो।

00820

・पैसा फिर्ता गर्न कुनै कानुनी आवश्यकता छैन।
・कानुनी कार्यवाही गर्नुहोस् र फेरि तिनीहरूलाई सम्पर्क नगर्नुहोस्। तपाईंले पैसा उधारो लिँदा आफ्नो कार्य स्थल, आफन्तहरू आदिको फोन नम्बर दिनुहुन्छ भने, तपाईंले उनीहरूलाई ऋण शोकबाट हुने कुनै पनि उत्पीडनका विरूद्धमा दृढ कार्यवाही गर्ने र पछि कहिल्यै पनि कुनै पनि पैसा भुक्तानी नगर्ने भनी उनीहरूलाई अग्रिम रूपमा सूचित गर्नुपर्छ।
・कडा सङ्कलनहरू जारी रहेमा, प्रहरी, वकील वा लेखनदाससँग परामर्श लिनुहोस्।
　
(व्याख्या)
・“ऋण शार्कहरू” त्यस्ता अपराधीहरू हुन् जसले योगदानहरूको रसिद, डिपोजिटहरूको रसिद र ब्याज दरहरू नियमन गर्ने ऐनद्वारा विनियोजित गरिए अनुसार प्रति वर्ष 20% (जुन 17, 2010 अघि प्रति वर्ष 29.2%) भन्दा बढी दरमा पैसा उधारो लिन्छ, उक्त दरमा भुक्तानीको माग गर्छन् र ब्याज प्राप्त गर्छन्। यो एक अपराधिक व्यवहार हो जसको लागि अत्याधिक जरिवानाहरूको व्यवस्था गरिएको छ।
・ऋण शार्कहरूद्वारा उधारो लिइएको पैसालाई ऋणको बाहानामा सजिलै अत्याधिक ब्याजको माग गर्ने अवसरको रूपमा हेर्न सकिन्छ। कानूनले कानून उल्लङ्घन गर्ने व्यक्तिहरूलाई आफ्नो शक्ति प्रदान नगर्ने “क्लिन ह्याण्ड सिद्धान्त,” गैरकानूनी कारणहरूका लागि कार्यसम्पादनसम्बन्धी प्रावधानहरू (नागरिक संहिताको धारा 708) मा प्रतिबिम्बित हुन्छ, जसले गैरकानूनी कारणका लागि दायित्व पूरा गर्ने व्यक्तिले पूरा गरिएको वस्तु फिर्ता गर्ने माग नगर्न सक्छ भनी उल्लेख गर्दछ र त्यसैले यसले फिर्ता गर्ने कुनै कानुनी दायित्व छैन भनी विचार गरेको छ।
・ऋण शार्कहरूले पैसा उधारो लिँदा रोजगारदाता, आफन्तहरू आदिको फोन नम्बरका लागि अनुरोध गर्ने र त्यसपछि ऋण चुक्ता नगरेको वा कानुनी कार्यवाहीको अवस्थामा उत्पीडन दिएर भुक्तानीका लागि दबाव दिन प्रयास गर्ने धेरै घटनाहरू हुन्छन्। बिहान सबेरै वा रातीमा ढिलोसम्म सङ्कलन गर्ने वा भुक्तानीका लागि बाध्य नभएका व्यक्तिहरूबाट पैसाको अनुरोध गर्ने कार्यलाई साहुकारी व्यवसाय ऐनद्वारा प्रतिबन्धित गरिएको छ र यो सामाजिक रूपमा अस्वीकार्य व्यवहार हो जसका लागि जरिवानाहरू तोकिएका हुन्छन्।
・ऋण शार्कहरूमा धम्की दिनाले वा तिनीहरूका विरूद्धमा दृढ कार्यवाही गर्न असफल हुनाले, सम्बन्ध विच्छेद गर्न असम्भव हुने छ। दृढ कानुनी कार्यवाही गर्नुहोस् र उनीहरूसँग कुनै पनि भावि संलग्नता नगर्नुहोस्।

00783

मुख्य ऋणीले ऋण तिर्ने बेलामा आफ्ना सम्पूर्ण ऋणहरू तिर्न असफल भएमा संयुक्त जमानतकर्ता तत्काल सम्पूर्ण ऋणहरू तिर्न उत्तरदायी हुन्छ।
　
(व्याख्या)
・संयुक्त जमानीकर्ताले त्यस्तो जमानीकर्तालाई बुझाउँछ जसमा ऋण प्रमुख ऋणीसँग संयुक्त भएको र पूर्ण रूपमा वहन हुन्छ।
・प्रत्याभूतिकर्ता प्रमुख ऋण तिर्नका लागि मात्र होइन तर प्रमुख ऋणसँग सम्बन्धित ब्याज, जरिवाना र नोक्सानहरूका लागि पनि उत्तरदायी हुन्छ।
・यद्यपि, यदि प्रमुख दायित्वभन्दा जमानीकर्ता दायित्व ठूलो भएमा, त्यो प्रमुख ऋणको सीमा कम गर्ने छ। अन्य शब्दमा, यो प्रमुख ऋणभन्दा ठूलो हुन सक्दैन।
・यस बाहेक, प्रमुख ऋण ग्यारेण्टी करारको निष्कर्षपछि वृद्धि भएतापनि प्रत्याभूतिकर्ताको दायित्वको वृद्धि हुने छैन।
・संयुक्त जमानीकर्ता पनि जमानीकर्ता हो तर व्यावहारिक ग्यारेण्टीको तुलनामा एकदमै महत्त्वपूर्ण भिन्नता भनेको माग वा सन्दर्भको कुनै पनि रक्षा गर्ने अधिकार नभएको हो।
・मागको प्रतिरोधको अधिकार भनेको माग गर्न पाउने अधिकार हो, ऋणदाताले अचानक मुख्य ऋणीलाई भुक्तानी नगरिकन जमानीकर्ताबाट ऋण असुलीका लागि दाबी गर्ने अवस्थामा, उक्त ऋणदाताले सर्वप्रथम मुख्य ऋणीलाई त्यस्तो दाबी गर्नुहुन्छ।
・सन्दर्भको प्रतिरोधकको अधिकार भनेको ऋणदाताले जमानतकर्ताबाट ऋण असुलीका लागि दाबी गरेपछि पनि, ऋणदाताले पहिले मुख्य ऋणीसँग भुक्तानी गर्ने वित्तीय साधन छ भनी देखार मुख्य ऋणीका सम्पत्तिहरूमा कार्यान्वयन गर्न पाउने अधिकार हुन्छ र मुख्य ऋणीका सम्पत्तिहरूको कार्यान्वयन सजिलै हुने छ।
・संयुक्त प्रत्याभूतिकर्तासँग माग वा सन्दर्भको प्रतिरोधक अधिकार नभएकाले, मुख्य ऋणी वा कार्यान्वयनको विरूद्धमा दाबी गरिएको छ वा छैन भन्ने कुरालाई ध्यानमा नराखी अन्तिम मितिमा ऋण असुलीका लागि अचानक गरिएको दाबीलाई अस्विकार गरिएको हुन सक्छ।
・प्रत्याभूतिकर्ता भएपछि, संयुक्त प्रत्याभूतिकर्ता बन्नका लागि विशेष प्रावधान हुनु सामान्य कुरा हो।

00737

ऋणीको परिवारको सदस्य भएकोले मात्रै भुक्तान गर्ने दायित्व हुँदैन।
　
(व्याख्या)
・तपाईं उधारो सम्झौताको उत्तरदायी व्यक्ति हो भने, तपाईं भुक्तान गर्ने उत्तरदायी हुनु हुने छ। यसका साथै, ग्यारेन्टी करार लिखितमा नहुँदासम्म यो प्रभावकारी हुने छैन।
・विवाहित जोडीहरू दैनिक घरायसी ऋणहरू (पारिवारिक खान र पेय पदार्थ, कपडा, घरको भाडा, विद्युत, ग्याँस, पानिका बिलहरू, आदिको लागि भुक्तानी) का लागि संयुक्त र गम्भीर रूपमा उत्तरदायी हुने भएकाले, समान्य नियम अनुसार, जोडीको एउटा सदस्यले करारमा हस्ताक्षर गरे तापनि, अन्यले भुक्तान गर्न अस्वीकर गर्न सक्नुहुन्न। यद्यपि, लामो समयदेखि छुट्टाछुट्टै बस्दै आएका र छुट्टाछुट्टै बस्ने खर्च भएको अवस्थामा उनीहरूको संयुक्त जीवनयापन टुटेको अवस्थामा यो साँवा लागू नहुने सम्भावना हुन्छ।
・ऋण जुवा, रक्सी, वा लागूपदार्थको लतको कारणले भए तापनि परिवारका सदस्यहरू अर्को परिवारको सदस्यको तर्फबाट ऋण तिर्न बाध्य छैनन्। परिवार सदस्यको तर्फबाट त्यस्ता भुक्तानीहरू गर्नाले समस्या समाधान गर्न लामो समय लाग्न सक्छ। ऋणको मूल कारणलाई सम्बन्धित व्यक्तिसँग छलफल गरी विशेष चिकित्सा संस्थामा लतको उपचार गराएर हटाउनु महत्त्वपूर्ण छ।
・लत उपचार र लतबाट पुन: प्राप्तिका लागि समर्थनबारे जानकारीका लागि, कृपया आफ्नो स्थानीय जनस्वास्थ्य केन्द्र वा मानसिक स्वास्थ्य कल्याण केन्द्रमा सम्पर्क गर्नुहोस्।
・यदि तपाईं परिवारका सदस्यहरूको स्वामित्वमा रहेको ऋण तिर्न भनिएको कारणले पीडामा हुनुहुन्छ भने, वकील, लेखनदास वा अन्य विशेषज्ञसँग परामर्श लिनुहोस्।

00771

・सामग्री-प्रमाणित मेलमार्फत ऋणीलाई सूचना दिने तरिका छ।
・ऋणीले सुचनाको प्रतिक्रिया जनाउनुभएन भने, तपाईं भुक्तानी खोज्नका लागि भुक्तानी, नागरिक मेलमिलाप, नागरिक मुद्दा वा सानो दाबी जस्ता कानुनी प्रक्रियाहरू प्रयोग गर्न सक्नुहुन्छ।
　
(व्याख्या)
・अन्य पक्षको सम्पत्ती अधिग्रहण गर्न, फैसला वा अदालत सम्झौताको कथन वा अनिवार्य कार्यान्वयनलाई अधिकार दिने प्रावधानहरू भएका नोटरी गरिएका कागजात जस्ता तपाईंका अधिकारहरू (दायित्वको शीर्षक) लाई कार्याकारी रूपमा पहिचान गर्ने कागजात आवश्यक पर्छ।
・थप जानकारीका लागि, वकील, लेखनदास वा अन्य विशेषज्ञसँग परामर्श लिनुहोस्।

00867

सम्झौता मान्य छ। कुनै लिखित सम्झौता नभए पनि पैसा उधारो वा ऋण लिने सम्झौता (ऋण सम्झौता) निष्कर्षमा पुग्न सकिन्छ।
　
(व्याख्या)
・कानुनी प्रक्रियाहरूको माध्मबाट ऋण असुली गर्न , पैसा फिर्ता गर्ने वाचा गरिएको थियो वा त्यो पैसा बुझाइएको थियो भनी प्रमाणित गर्न आवश्यक हुन्छ।
・यो प्रमाणित गर्न IOU को प्रयोग गर्ने प्रचलन छ।
・सम्झौता गरिसकेपछि, यदिऋणीले ऋण फिर्ता गर्दैन वा आफैले सम्झौता अस्वीकार गर्दछ भने, सम्झौताको निष्कर्षको प्रमाण पैसा फिर्ता पाउनका लागि आवश्यक पर्छ। त्यस्ता अवस्थाहरूमा, IOU बलियो प्रमाणको रूपमा सेवा पुर्‍याउँछ, त्यसैले ऋणको सम्झौता गर्दा IOU तयार गर्न सल्लाह दिइन्छ।
・यदि ऋणको प्रत्यक्ष प्रमाण छैन भने, ऋणको अस्तित्व प्रमाणित गर्ने अप्रत्यक्ष प्रमाणलाई अदालतमा ऋण असुलीका लागि प्रयोग गरिनुपर्छ।
・थप जानकारीको लागि, वकील वा अन्य विशेषज्ञसँग परामर्श लिनुहोस्।

00864

IOU मा सामान्यतया निम्न जानकारी समावेश छ:
(1) ऋणदाता र ऋणी दुवैको नाम
(2) ऋणको रकम
(3) ऋण चुकाउने अन्तिम मिति
(4) ब्याज लगाइएमा, ब्याज दर
(5) सम्झौताको मिति
(6) ऋणदाता र ऋणीको हस्ताक्षर र छाप
　
(व्याख्या)
・पैसा ऋण वा सापटी लिने सम्झौतालाई ऋण सम्झौता भनिन्छ र यसलाई प्रमाणित गर्ने कागजातलाई सामान्यतया IOU भनिन्छ।
・ऋण सम्झौताको विवरणहरूलाई लिखित रूपमा राखेर जस्तै IOU, यसले ऋणी र ऋणदाता दुवैलाई ऋण कहिले लिइएको थियो, कति रकम र कुन समयमा कति रकम भुक्तानी गर्नुपर्छ भन्ने कुरा प्रमाणित गर्न सम्भव हुन्छ।
・ऋण सम्झौता ऋणीलाई ऋणको विषय जस्तै पैसा प्रदान गरेर सम्पन्न हुन्छ। तरपनि, उपभोगका-लागि-ऋणका लागि सम्झौता लेख्ने मामिलामा जस्तै IOU, ऋणदाताले ऋणीलाई पैसा इत्यादि प्रदान गर्ने वाचा गरेमा र ऋणीले वास्तविक पैसा प्रदान नगरे तापनि ऋणदातालाई सोही प्रकारको, गुणस्तर र परिमाण फिर्ता गर्ने वाचाहरू गरेपछि सम्झौता प्रभावकारी हुन्छ।

00862

・आवासीय कर भुक्तान गर्न वर्तमान वर्षको जनवरी 1 सम्म एक वर्षभन्दा बढी जापानमा बसोबास गरेका विदेशी नागरिकहरू र निवासअनुसार वर्गीकृत गरिएको ठेगाना आवश्यक पर्छ।

・तपाईं भुक्तान गर्न असमर्थ हुनुभयो भने तपाईंला‌ई बिलम्ब भुक्तानी शुल्क लगाइने छ। तपाईंलाई आफ्नो करहरू भुक्तान गर्न कठिनाइ भएमा, कृपया नगरपालिका कार्यालयमा गएर परामर्श लिनुहोस्। केही नगरपालिकाहरूमा आवासीय कर किस्तामा भुक्तान गर्ने व्यवस्थाहरू हुने भएकाले कृपया काउन्टरमा सोधपुछ गर्नुहोस्।

(व्याख्या)

・यी करहरू पछिल्लो वर्षको आम्दानीको आधारमा गणना गरिने भएको हुनाले विदेशी नागरिक जापानमा प्रवेश गरेको पहिलो वर्षमा आवासीय कर भुक्तान गर्नुपर्दैन। तरपनि, तपाईं डिसेम्बरको अन्त्य हुनुभन्दा पहिला जापान छोड्नुहुन्छ भने त्यसपछि तपाईंले कुनै पनि भुक्तान नगरिएका करहरू भुक्तान गर्नु पर्ने छ। जपानमा एक वर्षभन्दा कम बसोबास गरेका र गैर-निवासीहरूको रूपमा वर्गीकृत गरिएका विदेशी नागरिकहरूले छुट प्राप्त गर्दछन् र आवासीय कर भुक्तान गर्नु पर्दैन।

03819